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重新签Lpr定价基准转换,到底要不要签?

评论:0 发布时间: 2020-03-01 浏览: 1679

2019年12月28日,中国人民银行在官网重磅发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》,公告规定:自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率(以下简称“LPR”)为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率,原则上应于2020年8月31日前完成。

也就说从2020年3月1日开始,所有房贷用户都必须对原来的房贷利率进行二选一,要嘛转为固定利率,要嘛转为LPR定价利率,不能不选。


固定利率

固定利率就是以后在整个贷款期间,利率不再变动,比如你原来与银行签订的贷款利率为基准利率上浮10%,央行5年期基准利率目前为4.9%,则你原来的贷款利率为:4.9%*1.1=5.39%,此时重签合同,如果你选择固定利率,那么你后续整个贷款期间的利率均为5.39%,不再变动,不会再受到基准利率或者新的LPR利率变动的影响,剩余贷款期间内你如果是等额本息的还款方式的,每个月的还款金额都是固定的。
LPR定价的利率

LPR定价的利率其实和原来的基准利率上下浮动类似,LPR的调整,参考的是2019年12月的LPR基准值。同样的道理,如果你原来跟银行签订的是基准利率上浮10%,即你当前贷款利率为5.39%,2019年12月银行间同业市场发布的五年期LPR值为4.8%,5.39%就相当于LPR+59BP(59BP=0.59%),所以3月1日起,你重签选择LPR定价方式的话,你的贷款利率就变为了LPR+59BP,在后续整个贷款期间内59BP的加点值不会在变,你的贷款利息会增加还是减少取决于LPR的变动情况,LPR提高了,你的贷款利率变高,利息就增加了,LPR降低了,你的贷款利率跟着下降,你的贷款利率就跟着下降。
如何选?

按照目前的情况而言,选择LPR定价会更有优势,2019年2月LPR报价5年期以上为4.75%,所以如果你更换为LPR+59BP的定价方式,你的贷款利率就变为了4.75%+0.59%=5.34%,较原来的5.39%有所下降,不过会不会立马降,关键看与银行约定的LPR重定时间,如果约定每年1月1日重定,那么更改合同之后,你还是会按照5.39%的利率计息,要到2021年1月1日才会调整。
总结

今日不少银行已经纷纷发布公告对于转换的各项事项进行通知,如果从我个人建议方面而言,我也是建议选择LPR定价,毕竟长期来看,整个市场的利率下行的趋势更高。其实,选择固定利率其实就相当于赌一把,赢了,你赚了,少付利息;输了,你多支付利息;而LPR是根据整个市场利率来变动的,你的利率始终跟市场持平,按照这个来说,你没有输赢可言,你是正常的支付水平。(转自鲤行者

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